Lorsqu’il s’agit de choisir un compte bancaire professionnel, de nombreuses options s’offrent aux entrepreneurs et freelances en France. Parmi les solutions les plus populaires, Qonto, Shine et Tiime se distinguent par leurs services adaptés aux petites entreprises, aux freelances et aux indépendants. Mais quelles sont les différences entre ces trois néobanques ? Ce comparatif détaillé met en lumière les principales caractéristiques, avantages et inconvénients de chacune pour vous aider à faire le meilleur choix en fonction de vos besoins.

1. Qonto : Une Néobanque Pro Innovante et Complète

Qonto est sans doute l’une des néobanques les plus connues en France pour les professionnels. Elle s’adresse aux freelances, TPE/PME et start-ups avec une offre claire et des fonctionnalités modernes.

Principales caractéristiques :

• Tarification : Qonto propose plusieurs plans tarifaires, adaptés à la taille de l’entreprise :
  • Freelancer : À partir de 9 € HT/mois.
  • Standard : 29 € HT/mois pour les entreprises de taille moyenne.
  • Advanced et Enterprise : À partir de 99 € HT/mois pour les entreprises plus grandes avec des besoins complexes.
• Gestion des dépenses : Chaque plan permet de gérer les dépenses grâce à des cartes de paiement physiques et virtuelles, des plafonds personnalisables, et une catégorisation des dépenses automatique.
• Comptabilité simplifiée : Intégration avec des logiciels comptables, export facile des relevés et justificatifs, outil de gestion de factures pour simplifier la vie comptable.
• Multi-comptes et IBAN étrangers : Qonto offre la possibilité d’avoir plusieurs comptes bancaires au sein de la même entreprise ainsi que des IBAN français et étrangers (espagnol, allemand, italien).
• Support client réactif : Disponible par chat et téléphone, souvent salué pour sa réactivité.
• Création d’entreprise : Qonto propose plusieurs plans tarifaires incluant la création de votre société et l’ouverture d’un compte professionnel.

Avantages :

• Solution complète : Qonto propose une large gamme de services financiers et de gestion, adaptés aussi bien aux indépendants qu’aux PME.
• Interface intuitive : L’interface est simple d’utilisation, rendant la gestion financière accessible, même pour ceux sans expérience comptable.
• Cartes virtuelles et gestion des dépenses : Utile pour les équipes, permettant un contrôle accru des flux de trésorerie.
• Fonctionnalités REGATE : un outil qui facilite vos échanges avec votre cabinet d’expertise-comptable en mettant à disposition un espace de Gestion Electronique des Documents (GED).

Inconvénients :

• Coût relativement élevé : Pour les plus petites entreprises ou les freelances, les tarifs peuvent rapidement grimper si des fonctionnalités avancées sont nécessaires.
• Pas de découvert autorisé : Qonto ne propose pas encore de solutions de découvert, ce qui peut limiter les options pour les entreprises ayant besoin de flexibilité. Mais depuis Novembre 2024 il est possible de recourir à financement en ligne via paiement fractionné de vos factures fournisseurs.

Lien vers le site officiel : https://qonto.com/fr

2. Shine : Une Néobanque Pro avec Accompagnement Administratif

Shine se positionne comme une solution bancaire et administrative pour les freelances et petites entreprises. Plus qu’une simple néobanque, elle se distingue par un accompagnement dans les démarches administratives et comptables.

Principales caractéristiques :

• Tarification : Shine propose plusieurs offres tarifaires :
  • Basic : 7,90 € HT/mois.
  • Premium : 14,90 € HT/mois pour plus de services et de garanties.
  • Business : À partir de 26,90 € HT/mois pour les sociétés avec plusieurs collaborateurs.
• Accompagnement administratif : Shine aide les utilisateurs à gérer des formalités administratives, comme la déclaration d’activité, les cotisations, et l’émission de factures conformes.
• Assurance incluse : Dans l’offre Premium, Shine propose une assurance professionnelle et une assistance juridique, ce qui est un plus notable pour les freelances.
• Gestion des factures et devis : Un outil intégré pour créer et envoyer des devis et des factures directement depuis l’application.
• Interface mobile : Principalement axé sur l’usage mobile, Shine se veut être une solution tout-en-un, particulièrement accessible.
• Création d’entreprise : Shine propose plusieurs plans tarifaires incluant la création de votre société, ou de votre micro-entreprise, et l’ouverture d’un compte professionnel.

Avantages :

• Accompagnement sur mesure : Shine se démarque par son accompagnement dédié aux indépendants, avec des services de gestion administrative simplifiés.
• Assurance incluse : L’offre Premium inclut une assurance RC Pro, souvent indispensable pour les freelances et consultants.
• Tarification accessible : Les plans Shine sont généralement moins onéreux que ceux de Qonto, ce qui en fait une solution attractive pour les freelances et les TPE.

Inconvénients :

• Moins de fonctionnalités avancées pour les PME : Si Shine est idéale pour les freelances, les petites entreprises avec des besoins plus complexes peuvent trouver l’offre un peu limitée.
• Absence d’IBAN étranger : Contrairement à Qonto, Shine ne propose que des IBAN français, ce qui peut poser problème pour des transactions internationales régulières.

Lien vers le site officiel : https://www.shine.fr/

3. Tiime : Solution Bancaire Intégrée pour les professionnels

Tiime est avant tout connu pour ses solutions de gestion comptable, mais il propose également un compte bancaire pro, principalement conçu pour les auto-entrepreneurs et freelances. Son approche se concentre sur la simplicité de gestion des obligations légales et fiscales.

Principales caractéristiques :

• Tarification : Tiime propose une solution gratuite pour les auto-entrepreneurs qui permet de créer, envoyer et suivre vos devis et vos factures. Une offre Smart : 14,99 € HT/mois permet de disposer d’un compte bancaire professionnel. Une offre Premium : 29,99 € HT/mois permet de disposer de fonctionnalités avancées.
• Simplicité comptable : Tiime permet une gestion ultra-simplifiée des obligations en proposant au sein de son application un compte bancaire, un outil de facturation client, et un espace de dépôt des factures avec plusieurs outils tels que la récupération automatique des factures de certains fournisseurs, une application smartphone pour prendre en photo ses tickets, et une adresse mail dédiée pour l’envoi des documents.
• Connectivité avec d’autres outils : Tiime s’intègre à divers logiciels comptables pour faciliter les exportations de données et les déclarations, c’est un véritable outil à disposition de votre expert-comptable.

Avantages :

• Offre de gratuité : L’offre gratuite est très attractive pour ceux qui démarrent et ne souhaitent pas alourdir leurs charges mensuelles.
• Gestion complète des documents : En plus des services bancaires, Tiime offre une véritable plateforme de Gestion Electronique des Documents (GED) pour partager des informations avec votre expert-comptable. Toutes les pièces sont conservées pendant la durée légale de 10 ans et disposent d’une valeur probante en cas de vérification : vous pouvez ainsi vous débarrasser des documents au format papier envoyés sur votre compte.
• Interface simplifiée : L’interface est facile à prendre en main, adaptée à tout type de professionnel, et permet la gestion de notes de frais pour vous et vos collaborateurs.

Inconvénients :

• Coût relativement élevé : Pour les plus petites entreprises ou les freelances, les tarifs peuvent sembler élevés mais se justifient par un certain nombre de fonctionnalités qui ne se retrouvent pas chez les solutions concurrentes.
• Pas de découvert autorisé : Tiime ne propose pas encore de solutions de crédit ou de découvert, ce qui peut limiter les options pour les entreprises ayant besoin de flexibilité.

Lien vers le site officiel : https://www.tiime.fr/

4. Comparatif des Tarifs et Fonctionnalités

Conclusion : Quelle Solution Choisir ?

Le choix entre Qonto, Shine et Tiime dépend essentiellement de vos besoins spécifiques en tant qu’entrepreneur ou freelance :

• Qonto est recommandé pour les entreprises en croissance ou les PME qui cherchent une solution bancaire complète avec des fonctionnalités avancées pour gérer les dépenses et la comptabilité.
• Shine est particulièrement adapté aux freelances, entreprises individuelles et petites entreprises qui recherchent un accompagnement administratif, tout en bénéficiant de tarifs attractifs. Avec la possibilité d’effectuer votre liasse fiscale annuelle vous-même sans recourir à un expert-comptable (BNC uniquement).
• Tiime se positionne comme la solution idéale pour les professionnels souhaitant bénéficier d’un logiciel de facturation, d’une plateforme de Gestion Electronique des Documents (GED), et faciliter leurs échanges avec le cabinet d’expertise-comptable.

Les exploitants individuels (BIC ou BNC) peuvent, sous certaines conditions, déduire de leur résultat imposable les frais supplémentaires de repas pris sur leur lieu d’exercice de l’activité, dans la limite maximale de 15,35 € en 2024.

L’administration fiscale publie chaque année les seuils permettant de calculer la fraction déductible des frais de repas pour 2024.

Les exploitants individuels au régime réel, qu’ils relèvent des bénéfices industriels et commerciaux (BIC) ou des bénéfices non commerciaux (BNC), et qui sont contraints de prendre leur repas sur leur lieu d’exercice de l’activité en raison de la distance qui sépare celui-ci de leur domicile, peuvent déduire de leur résultat imposable les frais supplémentaires de repas.

Pour être déductibles, ces dépenses doivent être :

• résulter de l’exercice normal de la profession et non de convenances personnelles. Cette condition est remplie lorsque la distance entre les lieux d’exercice professionnel et le domicile du contribuable fait obstacle à ce que le repas soit pris au domicile ;
• justifiées : chaque frais de repas doit être justifié en comptabilité par une facture. Toute évaluation forfaitaire est proscrite ;
• non excessives : l’administration fiscale fixe un plafond de 20,70 € TTC par repas en 2024.

Les frais de repas admis correspondent à la fraction de la dépense qui excède le montant d’un repas pris à domicile, montant évalué forfaitairement par l’administration fiscale à 5,35 € TTC pour 2024.

En conséquence, le montant déduit par repas ne peut pas excéder 15,35 € TTC (soit 20,70 € – 5,35 €).

La fraction qui excède ce montant peut néanmoins être admise en déduction si l’exploitant justifie de circonstances exceptionnelles, notamment en l’absence de possibilités de restauration à moindre coût à proximité du lieu d’exercice de l’activité.

Pour l’imposition des revenus 2023, les limites de chacune des cinq tranches de revenus du barème de l’IR sont revalorisées de 4,8%, pour tenir compte de l’inflation.

Ce barème est ainsi le suivant pour une part de quotient familial :

> Remarque : la revalorisation du barème de l’IR entraîne celle d’un ensemble de seuils et limites dans
la même proportion que le barème (plafonnement des effets du quotient familial, etc.). Par exemple,
la déduction de la pension alimentaire versée à un enfant majeur est portée pour l’année 2023 à 6 674 €.

Relèvement des grilles de taux par défaut du prélèvement à la source (PAS) et aménagement pour les conjoints :

Pour les revenus perçus ou réalisés à compter du 1er janvier 2024, les limites des tranches de revenus des
grilles de taux par défaut du PAS sont relevées dans les mêmes proportions que le barème de l’impôt sur le
revenu pour 2023.

Par ailleurs, à compter du 1er septembre 2025, les contribuables mariés ou pacsés faisant l’objet d’une
imposition commune seront soumis de plein droit à un taux de PAS individualisé pour l’imposition de leurs
revenus personnels respectifs, sauf option contraire. Cela ne concerne pas les revenus communs du foyer qui
restent imposés au taux de PAS du foyer.

Prorogation de la réduction d’impôt pour dons :

Le plafond majoré de 1 000 € applicable à la réduction d’impôt de 75% pour les dons aux organismes sans
but lucratif qui viennent en aide aux personnes en difficulté est prorogé jusqu’au 31 décembre 2026.